महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन का विकल्प

भारत में कई बैंक और वित्तीय कंपनियां महिलाओं को उनके छोटे व्यवसायों को चलाने या विस्तार करने में मदद करने के लिए लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करती हैं। इन ऋणों की ब्याज दरें 7.35% और 7.60% के बीच होती हैं जबकि पुनर्भुगतान अवधि 5 वर्ष तक जा सकती है। महिलाएं अधिकतम रु। का लाभ उठा सकती हैं। उनके छोटे व्यवसायों को निधि देने के लिए ऋण के रूप में 1 करोड़।

महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋणों की तरह, वे विभिन्न व्यक्तिगत ऋणों का विकल्प चुन सकती हैं।

महिलाओं को लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करने वाले शीर्ष बैंक

सेंट कल्याणी योजना – विशेषताएं

• यह योजना उन महिला उद्यमियों पर लक्षित है जो एक नया व्यवसाय शुरू करना चाहती हैं या विनिर्माण और सेवा क्षेत्र में अपने मौजूदा व्यवसाय का विस्तार करना चाहती हैं।
• प्रस्तावित ऋण ओवरड्राफ्ट, कैश क्रेडिट, क्रेडिट पत्र, गारंटी पत्र आदि के रूप में हैं।

• ऋण प्राप्त करने के लिए किसी संपार्श्विक सुरक्षा या तीसरे पक्ष की गारंटी की आवश्यकता नहीं है।
• ऋण प्राप्त करने के लिए आपको किसी भी प्रसंस्करण शुल्क का भुगतान करने की आवश्यकता नहीं है।
• मशीनरी उपकरण, स्टॉक आदि के लिए वैकल्पिक व्यापक बीमा उपलब्ध है।

महिला उद्यम निधि योजना – विशेषताएं

• यह योजना महिला उद्यमियों को लघु-स्तरीय क्षेत्र में नई परियोजनाएँ स्थापित करने या व्यवहार्य बीमार इकाइयों को बढ़ाने के लिए सहायता प्रदान करती है।
• भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (SIDBI) और पंजाब नेशनल बैंक द्वारा ऋण की पेशकश की जाती है ।
• ऑटो रिक्शा, ब्यूटी पार्लर, डे केयर सेंटर आदि की खरीद के लिए विभिन्न योजनाएं पेश की जाती हैं।
• महिला उद्यम योजना मौजूदा परियोजनाओं के उन्नयन और आधुनिकीकरण में भी सहायता प्रदान करती है।
• ब्याज दरें बाजार दरों पर निर्भर करती हैं और नियमित रूप से समीक्षा की जाती हैं।

Pradhan Mantri Mudra Yojana – Features

• महिलाओं सहित सभी व्यक्ति मुद्रा लोन के लिए पात्र हैं ।
• ये ऋण वाणिज्यिक बैंकों, छोटे वित्त बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों (आरआरबी), सहकारी बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और माइक्रोफाइनेंस संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं।
• लघु/सूक्ष्म उद्यम व्यवसाय इकाइयों के विभिन्न चरणों को वित्तपोषित करने के लिए 3 श्रेणियों – शिशु, किशोर और तरुण के तहत ऋण की पेशकश की जाती है।

• मुद्रा लोन के तहत लिए गए लोन का इस्तेमाल मैन्युफैक्चरिंग, ट्रेडिंग और सर्विस सेक्टर में बिजनेस एंटरप्राइजेज की स्थापना या विस्तार के लिए किया जा सकता है।
• ऋण कार्यशील पूंजी और सावधि ऋण के रूप में होंगे।

बैंक ऑफ बड़ौदा – शक्ति योजना

• महिलाएं इस योजना के लिए पात्र हैं।
• कृषि, खुदरा व्यापार, आवास, शिक्षा, माइक्रो-क्रेडिट और एमएसएमई उद्योगों में काम करने वाली महिलाएं इस ऋण का लाभ उठा सकती हैं।
• बैंक और आरबीआई द्वारा निर्धारित शर्तों के अनुसार ऋण का मार्जिन तय किया गया।

महिलाओं के लिए पात्रता मानदंड व्यवसाय

लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए महिलाओं के लिए मूल पात्रता यह है कि वे या तो पूरे लघु या सूक्ष्म उद्यम की मालिक हों या उद्यम में कम से कम 51% हिस्सेदारी रखती हों। अन्य पात्रता मानदंड जैसे कि न्यूनतम आयु, आय, आदि, ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग-अलग होंगे।

महिलाओं के लिए बिज़नेस लोन अप्लाई करने के लिए आवश्यक दस्तावेज़

महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण के लिए आवेदन कैसे करें

ऐसे कई बैंक और ऋणदाता हैं जो महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण प्रदान करते हैं। आप इन बैंकों की वेबसाइट पर जा सकते हैं और ऑनलाइन ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं। आमतौर पर आपको जिन चरणों का पालन करना होगा, वे बहुत सरल हैं:

• वेबसाइट पर जाकर बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करें
• आवेदन पत्र जमा करें और आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें
• बैंक दस्तावेजों की समीक्षा करेगा और यदि वे ठीक हैं, तो ऋण आपके बैंक खाते में 3 कार्य दिवसों के भीतर वितरित कर दिया जाएगा

महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण के लाभ

• आसानी से सुलभ – इन दिनों महिला उद्यमियों को प्रोत्साहित करने के लिए कई प्रमुख बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण की पेशकश की जाती है। इसके अलावा, इन ऋणों के लिए महिलाओं को संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे इसका लाभ उठाना आसान हो जाता है।
• ब्याज दरों पर रियायत – जो महिलाएं लघु व्यवसाय ऋण लेना चाहती हैं, वे ब्याज दरों पर रियायत का लाभ उठा सकती हैं।
• आसान पुनर्भुगतान – लघु व्यवसाय ऋण लेने वाली महिला उद्यमी आसान समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में ऋण राशि का पुनर्भुगतान कर सकती हैं। ऋणदाता समझते हैं कि एक व्यवसाय कई उतार-चढ़ावों से गुजर सकता है, यही कारण है कि वे आसान और लचीले पुनर्भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं।
• व्यवसाय वृद्धि – लघु व्यवसाय ऋण महिला उद्यमियों को अपना व्यवसाय शुरू करने या अपने मौजूदा व्यवसाय को बढ़ाने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं। किसी भी व्यवसाय के विकास के लिए पर्याप्त धन होना अनिवार्य है और तभी लघु व्यवसाय ऋण मदद कर सकता है।

महिलाओं के लिए लघु व्यवसाय ऋण पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

1. मुझे अपने लघु व्यवसाय ऋण के लिए कितनी ईएमआई का भुगतान करना होगा?

ईएमआई की राशि जो आपको हर महीने चुकानी होगी, वह आपके द्वारा लिए गए ऋण की राशि, ऋणदाता द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर और आपके द्वारा चुनी गई चुकौती अवधि पर निर्भर करेगी। आप ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करके अपने लघु व्यवसाय ऋण पर ईएमआई का पता लगाने के लिए ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।

2. क्या मुझे लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए सुरक्षा प्रदान करनी होगी?

लघु व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के लिए संपार्श्विक या सुरक्षा प्रदान करना अनिवार्य नहीं है, लेकिन प्रदान करने से आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है और आपकी ऋण राशि बढ़ सकती है।

3. मेरा एक छोटा सा व्यवसाय है जिसे मैंने अपने पति के साथ स्थापित किया है। क्या मुझे अपने व्यवसाय का विस्तार करने के लिए लघु व्यवसाय ऋण पर ब्याज दर पर छूट मिल सकती है?

यदि आप अपने व्यवसाय को बढ़ाने के लिए लघु व्यवसाय ऋण लेना चाहते हैं, तो आप उन ऋणों का लाभ उठा सकते हैं जो विशेष रूप से महिला उद्यमियों के लिए हैं क्योंकि ब्याज दरें कम हैं। हालांकि, इस तरह के ऋणों के लिए पात्र होने के लिए, आपके पास व्यवसाय में 51% हिस्सेदारी होनी चाहिए।

4. मैं एक फैशन बुटीक खोलना चाहता हूं। क्या मैं व्यवसाय ऋण प्राप्त करने के योग्य हूं?

हां, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत आप अपना खुद का फैशन बुटीक शुरू करने के लिए बिजनेस लोन ले सकते हैं। कोई भी गतिविधि जिसके परिणामस्वरूप आय सृजन होता है, मुद्रा योजना के तहत लघु व्यवसाय ऋण के लिए पात्र है।

5. क्या मैं किसी भी बैंक से मुद्रा लोन ले सकता हूं?

हां, सभी वाणिज्यिक बैंक, आरआरबी, लघु वित्त बैंक, माइक्रोफाइनेंस संस्थान, एनबीएफसी आदि मुद्रा योजना के तहत ऋण प्रदान करते हैं।